■キャッシングのよくある質問


Ｑ.利息ってどのくらいとられるんですか？

Ａ.利息制限法では元本が10万円未満の場合年20％、10万円以上100万円未満で年18％、100万円以上で年15％
　と定められています。しかし多くの金融業者は大手でもこれを守っていません。というのは出資法という
　もう一つの金利を定めた法律があり、出資法では29.2％までの貸付が認められています。利息制限法では
　違反による罰則がありませんが出資法を違反すると刑事上処罰されます。これを踏まえた上で、利息がい
　くらになるかを計算すると、例えば１０万円を29.2％の金利で融資を受けた場合、

　　１０万円×29.2％＝２万９２００円÷１２ヶ月＝２４３３円（一ヶ月分の利息）　

　つまり一ヶ月間で２４３３円の利息が発生します。毎月の返済額は業者によっても異なりますが、１万円
　を返済すると１万円ー２４３３円＝７５６７円の元金を返済することになります。よって１０万円から
　７５６７円を引いた９万２４３３円が残りの元本になります。翌月の返済はこの９万２４３３円に対する
　29.2％で計算した１ヶ月分の利息と元本を支払うことになります。

　９万２４３３円×29.2％＝２万６９９０円÷１２ヶ月＝２２４９円（一ヶ月分の利息）　
　
　１万円返済すると元本７７５１円利息２２４９円を支払うことになります。
　当然金利が低いと利息の部分は安くなります。１８％の業者だと１ヶ月１５００円の利息となります。
　１０万円を、毎月１万円で支払う場合、
　２９.２％だと返済回数は１２回で返済総額は１１万５７３７円
　１８.０％だと返済回数は１１回で返済総額は１０万９０１８円になります。
　その差、６７１９円です。
　この調子で毎月決められた金額以上を返済していくことになります。
　返済方法は店舗ＡＴＭやコンビニＡＴＭ、銀行振り込み等、各業者様々です。


Ｑ.申し込みは誰でもできるの？何が必要？

Ａ.消費者金融は誰でも利用できるわけではありません。どこの業者にも共通の必須条件として、
「毎月安定した収入があること」があります。特に正社員であることやアルバイト、自営業の制限はありませ
　ん。年収の多い方ほど、限度額が上がりやすく、金利の低い業者を利用することができます。また、安定し
　た収入の証明として、勤務先に個人名で業者が電話をかけます。そこであなたが働いていることの証明とし
　ます。実際に電話に呼び出す業者、呼び出さない業者、二通りあります。あなたが休日の日でも「今日はお
　休みです」これでも証明はＯＫです。
　
　必要な書類は、免許証のコピー、保険証のコピー、給与明細のコピー、これらの１点以上をＦＡＸで送信し
　ます。１点でＯＫの業者もあれば、２点必要な業者もあります。法律では５０万円以下の限度額の融資は、
　簡易的な審査のみで融資できることになっています。５０万円を超える融資の場合には給与明細書や、所得
　を証明する書類のコピーが必要になってきます。


Ｑ.返済に遅れたらどうなる？怖い取立てとかあるんですか？

Ａ.貸金業者の取立て行為は、貸金業の規制等に関する法律により規制されています。
　取立て行為において、脅すなどにより私生活や仕事の妨げになるような行為は禁じられています。
　しかし、貸金業者は契約に基づいて、返済を受ける権利がありますので、取立て行為自体が禁じられている
　わけではありません。そのため、債務者も電話にでないなど返済から逃げていると正当な請求として、自宅
　や、職場への電話があることがあります。返済が遅れた時、遅れそうな時はその都度電話で連絡してくださ
　い。必ず相談に乗ってくれます。業者も貸したお金を返済してもらえるなら１〜２ヶ月は待ってくれる業者
　が多いです。テレビのドラマや映画にあるような恐怖の取立ては一切ありませんので安心してください。
　しかしヤミ金融などはそうではありません。ヤミ金融には手を出さないようにしてください。


Ｑ.勤務先に電話ってあるの？

Ａ.電話はあります。それは申し込み後の審査の段階であります。消費者金融に抵抗のある人はこの在籍確認が
　嫌で申し込みをしない人が中にはいますが、そんなに複雑ではありません。大抵の業者は個人名で電話に出て、
　あなたの本名で名前を出して実在するかを確認するものです。例：「山田と申しますが木村太郎さんはご在
　籍ですか？」「はい。おつなぎしましょうか？」「いえ結構です」「今外出しております」などの簡単な確
　認ですみます。本人が出るのが一番望ましいのですが、他の人が出る可能性も考えられるわけで、このよう
　な電話のやりとりでは消費者金融からだと推測されてしまいがちです。予め、誰かから電話がかかってくる
　ことを伝えておくか、うまく説明できる準備はしておいた方が無難です。


Ｑ.よく携帯や自宅の電話に金融会社から電話がかかってくるんだけど？

Ａ.突然自分の携帯や自宅に「○○ファイナンスですがご融資のご案内です」というような電話がかかってくること
　がありますがこれは要注意です。９９％は違法営業をしているヤミ金融業者だと思っていただいて大丈夫です。
　なぜ自分の氏名や携帯番号がわかってしまうかというと、これは複数業者借り入れのある人に多く見られます。
　そして最近１ヶ月以内に申し込みをして３社以上審査に落ちている人などをターゲットにして、そのような人の
　情報リストなるものが存在するようです。どこかの業者からこのような情報リストが作成され、ヤミ金融業者に
　渡っているかは未だ不明です。このような業者の手口はいくつかあります
　
・先振込み詐欺業者
「先に３０万振り込んで頂ければ３００万円を年利３％で可能です」というような先振込み詐欺業者です。
　先にお金を振り込んで信用情報を良くしておけば大口融資を可能にするというのはデタラメです。

・小口暴利業者
「あなたの信用情報を改善するために当社があなたの口座に５０００円振り込みますので７日以内に２万円返済
　してください。そうしたら３０万の融資が可能です」というようなセリフが一般的です。これは明らかに違法
　です。

・買取屋
「これから○○電気さんに行ってノートパソコンを購入してください。それを現金で買い取ります」と言って
　２０万のローンを組まされてそれを発送すると１４万程で買い取られます。

　これらの業者に対してまともに取り扱ってしまうと取り返しのつかないことになります。
　自分の住所や勤務先まで教えてしまうと悪質な嫌がらせを受けることもあります。絶対に知らない金融業者には
　無視を通してください。またこれらの業者に申し込むことにより、その情報がさらに売られるシステムになって
　います。「この人はいける」というような情報リストが生成されます。